Карманные деньги ребёнку: сколько давать и как научить копить

Карманные деньги ребёнку — первый тренажёр финансовой грамотности. Ребёнок, у которого есть своя небольшая сумма, учится тому, чему не научат объяснения: деньги заканчиваются, на большую покупку надо копить, а импульсивная трата сегодня — это отложенная мечта завтра. Ниже — с какого возраста и как давать карманные деньги, как научить ребёнка копить и каких ошибок избегать.

Зачем ребёнку свои деньги

Пока все покупки делают родители, деньги для ребёнка — абстракция: захотел — попросил — купили или нет. Свои деньги превращают абстракцию в опыт. Ребёнок сам выбирает, на что потратить, сам сталкивается с тем, что денег не хватает, и сам решает, ждать ли и копить. Ошибки в этом возрасте стоят дёшево — гораздо дешевле, чем первые ошибки со взрослой зарплатой.

Как давать карманные деньги

• Регулярно и предсказуемо. Один и тот же день, одна и та же сумма. Младшим — раз в неделю, подросткам можно раз в две недели или в месяц.
• С договорённостью, на что они. Что ребёнок покупает сам, а что по-прежнему покупают родители.
• Без штрафов. Карманные деньги не отнимают за двойки и плохое поведение — иначе они становятся инструментом наказания.
• Без «добавок». Если деньги кончились до конца недели, не добавляйте. Это неприятный, но самый ценный урок.

Сколько давать: как посчитать сумму

Единой нормы карманных денег нет — всё зависит от города, бюджета семьи и того, что ребёнок оплачивает сам. Поэтому вместо цифры из интернета посчитайте свою:

1. Решите, что ребёнок оплачивает сам. Перекус в школе, мелкие игрушки и наклейки, подарки друзьям, позже — проезд или кино.
2. Посчитайте, сколько на это уходит сейчас. Вы и так тратите эти деньги — просто теперь ими будет распоряжаться ребёнок.
3. Добавьте 10–20 % на накопления. Без запаса копить не из чего, и главный урок не случится.
4. Пересматривайте раз в год. Удобно в день рождения: вырос — больше расходов и больше ответственности.

Пример для 10-летнего ребёнка (суммы условные, подставьте свои): два перекуса в школе в неделю — 200 ₽, мелкие покупки — 100 ₽, накопления — 60 ₽. Итого 360 ₽ в неделю. Главное в расчёте не сумма, а договорённость: на эти траты родители больше денег не дают.

Карманные деньги по возрасту

Правило трёх копилок

Популярный способ научить ребёнка распоряжаться деньгами — делить каждую сумму на три части: на траты сейчас, на накопления и на подарки или помощь другим. Доли семья выбирает сама, главное — делить каждый раз.

Тренажёр «копить на цель»

Кристаллы за дела и награды в лавке клана — без настоящих денег.

Скачать бесплатно

Подросткам полезно давать больше ответственности: не только «на мелочи», но и часть регулярных расходов — например, проезд или телефон. Тогда ребёнок учится планировать бюджет на месяц и видит, сколько на самом деле стоит обычная жизнь.

Наличные или детская карта

Младшим лучше начинать с наличных: монеты и купюры видно, их можно пересчитать, а кончившиеся деньги буквально исчезают из кошелька. Когда ребёнок освоился, можно переходить на детскую карту — её банки выпускают к счёту родителя, родитель видит траты и может поставить лимиты.

По закону дети от 6 до 14 лет вправе сами совершать мелкие бытовые сделки (статья 28 Гражданского кодекса РФ) — купить еду, канцелярию, билет в кино. С 14 до 18 лет подросток вправе сам распоряжаться своим заработком, стипендией и иными доходами (статья 26 ГК РФ). Это хорошая граница и для семейных правил: младший тратит на мелочи, подросток учится управлять своими деньгами всерьёз.

Финансовая грамотность по возрасту

• 6–8 лет: деньги зарабатывают трудом и их не бесконечно много; «хочу» и «нужно» — разные вещи; копить — это ждать ради большего.
• 9–11 лет: сравнивать цены, читать ценник, считать сдачу; ставить цель и делить её на недели.
• 12–14 лет: бюджет на неделю и месяц, что такое проценты по вкладу; главное правило безопасности — никому не сообщать коды из СМС и данные карты, даже «сотрудникам банка».
• 15–17 лет: первый заработок, разница между доходом и прибылью, кредиты и почему «бесплатные» деньги дорого стоят.

Лучший учебник — семейная жизнь. Возьмите ребёнка в магазин со списком и бюджетом, обсудите вслух, почему выбрали этот товар, а не другой, покажите, сколько стоят коммунальные платежи.

Деньги за домашние дела: да или нет

Если хочется, чтобы домашние дела тоже давали ребёнку «валюту», есть промежуточный вариант — игровые очки. Их нельзя потратить в магазине, но можно обменять на награду, о которой договорилась семья: поход в кино, выбор фильма на вечер, час игр. Так ребёнок учится копить и ставить цель, а домашние дела не превращаются в оплачиваемую работу.

Копить кристаллы в KinTasks

В KinTasks за выполненные квесты ребёнок получает кристаллы — игровую валюту, которая не связана с реальными деньгами. Взрослые выставляют в лавку клана награды с ценой в кристаллах, и ребёнок видит, сколько ему осталось накопить. Он сам решает: взять маленькую награду сейчас или подождать большую. Это тот же навык, что и с карманными деньгами, — только без риска потерять настоящие.

Кристаллы нельзя купить за деньги: их дают в игре — за выполненные квесты, достижения и новые уровни. А настоящие карманные деньги остаются отдельной историей, которую семья ведёт по своим правилам.

Ошибки родителей

• Давать нерегулярно. Деньги «когда вспомнили» не учат планировать.
• Контролировать каждую трату. Если ребёнку нельзя потратить свои деньги на «ерунду», это не его деньги. Пусть ошибётся на маленькой сумме.
• Спасать, когда деньги кончились. Добавка до конца недели отменяет весь урок.
• Наказывать деньгами. Лишение карманных денег за оценки превращает их в рычаг давления.
• Молчать о деньгах дома. Тема денег не должна быть запретной: ребёнок, который ничего не знает о семейном бюджете, не научится вести свой.

Вопросы о карманных деньгах

Источники

• Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая, статьи 26 и 28 — сделки несовершеннолетних.

Попробуйте на своей семье

KinTasks — бесплатный семейный планер-игра для Android: квесты, награды и босс недели.